Proteggi oggi l'indipendenza di domani Assicura il tuo futuro e quello dei tuoi cari grazie ad un supporto concreto per affrontare le difficoltà dell’età avanzata.​​ Che cosa è la Long Term Care (LTC)? ​La LTC è una Garanzia collegata a problemi di non autosufficienza, ovvero è una soluzione di protezione che scatta nel momento in cui si dovesse perdere la propria capacità a svolgere autonomamente le attività elementari della vita quotidiana, relative a mobilità, alimentazione e igiene personale. OPEC Insurance Broker ha selezionato soluzioni che prevedono l’erogazione di una rendita vitalizia ed un capitale aggiuntivo in caso di decesso dell’assicurato. Disabilità per fasce di età In Italia l’80% dei disabili sono over 65 anni ​In Italia il 20% degli over 65 sono non autosufficienti Cause perdita autosufficienza Ictus E' la principale causa di invalidità e la seconda causa di demenza dopo l’ Alzaimer. Sono oltre 194.000 i nuovo casi che si verifichino in Italia ogni anno. Purtroppo circa il 20% decede nel primo mese successivo all’evento e solo circa il 30% sopravvive con esiti gravemente invalidanti. Malattie neuro-degenerative L'Alzheimer è la prima causa di invalidità e causa ra il 43 e 64% delle demenze. In Italia ci sono oltre 600.000 malati e65.000 nuovi casi l’anno). Disturbi muscolo-scheletrici In Italia, compresi gli infortuni, circa 70 mila persone hanno patito una lesione midollare I numeri della non autosufficienza in Italia Quanti sono i non autosufficienti? Oggi in Italia più di 3 mln di persone non sono autosufficienti. Purtroppo, con l'allungarsi della vita media, il numero è destinato a crescere ulteriormente: Di questo passo si stima che nel 2050 gli over 80 saranno circa 8 mln, 3,7 mln in più di oggi, Il numero di persone non autosufficienti potrebbe salire a circa 5 milioni. Chi li cura e quali sono gli oneri Per motivi economici, la maggior parte dei malati è assistita dai propri famigliari (circa 8 mln). Per contro sono più di 1 mln le badanti che si prendono cura delle persone non autosufficienti. 13 mld di euro annui è la spesa delle famiglie per l’assistenza a lungo termine con notevole impatto sui bilanci e i risparmi familiari Quanti costa l'assistenza privata? Badante diurna: da €983 a €1.386 + contributi, TFR, ferie, vitto e alloggio Badante notturna: da €1.131 a €1.397 (costo base) Struttura privata: I base al servizio erogato il costo mensile varia da €2.000 a oltre €4.000. Oltre a questi costi possono intervenire ulteriori spese ordinarie e straordinarie Quali spese per medicine, fisioterapie visite specialistiche,…) Ho vissuto serenamente i miei primi 40 anni. Vivrò così anche i prossimi 40. TUTELA QUOTIDIANA Con una rendita mensile vitalizia ti assicuri più tranquillità tutti i giorni. L’ideale per te che sei un professionista, lavoratore autonomo o dipendente, per te che ti preoccupi delle future esigenze dei tuoi genitori o di un altro familiare. Per te che stai affrontando impegni economici, soprattutto se sei l’unico a percepire un reddito. La scelta giusta per integrare le prestazioni pubbliche con una sicurezza concreta e affidabile. RENDITA E DURATA La rendita viene calcolata in base ad alcuni parametri, come l’età, lo stato di salute, la professione dell’assicurato. Un supporto mensile per garantire un aiuto domestico, l’accoglienza in strutture specializzate, i servizi di accompagnamento e cura alla persona prestati da privati. È un contratto a vita intera, ma è soprattutto un invito a goderti il presente. Con la serenità di un futuro protetto. PER FARTI UN'IDEA... QUALCHE ESEMPIO Marta 40enne che pensa alla madre 65enne. Per una rendta di 1.000 euro al mese pagherebbe 256 euro all'anno con un risparmio fiscale di 49 euro. Spesa effettiva di 207 euro all'anno Marco 55 enne che pensa a se stesso. Per una rendita di 2.000 euro al mese pagherebbe 409 euro all'anno con un risparmio fiscale di 179 euro. Spesa effettiva di 230 euro all'anno Tutto quello che devi saper sulla copertura LTC Compila i format predisposto. Il nostro Team di specialisti si metterà al lavoro per te nel selezionare, tra le tariffe delle migliori compagnie nazionali e internazionali, la soluzione con il miglior rapporto “qualità/prezzo".

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Quando entri in questa fase della tua vita, iniziano a proporsi alcune problematiche che nelle fasi precedenti avevano meno impatto sul tuo tenore di vita e che possono essere ben affrontate grazie ad una buona pianificazione. Gestione delle esigenze di liquidità a lungo termine Il pensionamento porta molti cambiamenti in molti aspetti della vita, compresi naturalmente quelli finanziari. Uno di questi è relativo al passaggio da risparmio finalizzato generalmente a costruzione del capitale necessario. F&P Insurance Broker ha selezionato soluzioni assicurative specifiche per questo tipo di esigenza: possiamo quindi darti un valido aiuto. La nostra esperienza e metodi consolidati e testati nel tempo per ottimizzare le tue risorse finanziarie in pensione prevedono di seguire alcune importanti regole: Suddividere strategicamente le rendite determinate dai capitali costituiti nel tempo. In primo luogo ottimizza tutte le risorse finanziarie a disposizione quali la pensione di Stato, le cedole derivate da capitali investiti, le rendite immobiliari, la rendita vitalizia da piano pensionistico privato. L’obiettivo principale è coprire le spese mensili e contemporaneamente minimizzare l’impatto delle imposte sul reddito. Contemporaneamente l’ideale è mantenere il denaro investito per il tuo futuro in asset a ritenuta fiscale differita. Consulta il nostro Insurance Advisor per determinare la strategia più adeguata per la tua situazione. Controllare i prelievi dal tuo patrimonio investito. Il tuo patrimonio dovrà durare per tutto il periodo pensionistico, che può variare dai 20 a 30 anni. E’ importante quindi controllare la quantità di patrimonio che viene utilizzato ogni anno. La quantità ottimale può variare a seconda delle condizioni di mercato e della tua situazione. Anche in questo caso è bene consultarci per creare asset che consentano quanto richiesto. Creare un flusso di reddito attraverso rendite vitalizie. A seconda della tua situazione, puoi prendere in considerazione la conversione di alcune delle tue attività finanziarie in un’unica rendita vitalizia che creerà un flusso di reddito garantito per tutta la vita o un flusso cedolare costante per per 20 o 30 anni. Tra le nostre soluzioni consigliate troverai efficaci risposte a questa esigenza. ​ Una consulenza speciale Può essere una sfida far rendere il tuo denaro per un ciclo di vita completo ed essere contemporaneamente pronto ad affrontare situazioni finanziarie inaspettate. Tuttavia, non devi far fronte a tutto ciò da solo. Chiedi ad un nostro Insurance Advisor come è possibile sfruttare al massimo il tuo denaro in pensione e costruire un futuro finanziariamente sicuro. QUAL'E' LA TUA FASE DI VITA? Fase dell’esaurimento dei consumi: Il range di età è normalmente tra i 65 e 75 anni. Questo è il periodo della vita nel quale siamo finanziariamente indipendenti e cioè le spese correnti non sono più coperte dal reddito guadagnato ma dal reddito dato dai capitali accumulati e dal proprio programma pensionistico (privato e statale). Gli investimenti si concentrano principalmente su asset relativamente sicuri e con ritorno già prestabilito. Viene posta particolare attenzione a cedole, interessi in genere e ai dividendi per quanto riguarda gli investimenti azionari. L’orizzonte temporale di vita è naturalmente ancora a lungo periodo. Può tranquillamente essere superiore ai 20 anni e persino un’ottantenne può avere ancora più di 10 anni di vita. E' bene quindi ancora investire una parte del portafoglio (anche sotto forma di piano di accumulo) a lungo periodo per garantirne la crescita e la protezione dall’inflazione. L'ASSET IDEALE CHIAMACI Compila e invia il format predisposto in modo che il nostro team di esperti possa capire in quale fase di vita ti trovi e indicarti come costruirti al meglio la tua integrazione di pensione. Se vuoi Prenota una Web Conference indicando la data e l’ora a te più consone per effettuare il collegamento via Web. Ti invieremo un link, tramite il quale ci collegheremo in modo da poterti chiedere tutte le informazioni necessarie, affinché il nostro team di sede possa mettersi al lavoro per te. Inoltra le tue domande con un recapito telefonico! Se lo vorrai, sarai ricontattato da un nostro professionista. > Torna al sito

La copertura assicurativa è parte integrante di un piano previdenziale. Un'adeguata protezione dagli eventi casuali negativi che purtroppo fanno parte della vita protegge te e la tua famiglia dal rischio finanziario derivato. Molte persone si concentrano esclusivamente sulla creazione dei piani finanziari a lungo termine e sulla pianificazione degli obiettivi e non affrontano in modo adeguato le eventualità negative a cui l'assicurazione può fornire una soluzione reale. Questa riluttanza a discutere di “assicurazione” può essere dovuta a una serie di motivi, tra cui: La tendenza “scaramantica” ad affrontare i potenziali eventi negativi della vita; La convinzione che le coperture esistenti siano sufficienti; La difficoltà della copertura assicurativa a causa della complessità del prodotto; Una naturale avversione verso chi ti “vende” qualcosa. ​​ La realtà è che l'assicurazione è un elemento centrale di tutte le pianificazioni finanziarie e della loro salvaguardia. Con la guida, la competenza e il supporto che puoi ricevere dal tuo personale Insurance Advisor, le coperture professionali, sulla vita, sulla disabilità e sull’assistenza sanitaria a lungo termine saranno analizzate come strumenti importanti per consentire di raggiungere gli obiettivi prefissati, quali la tutela e il trasferimento del tuo patrimonio. Quale copertura assicurativa ? Una buona copertura assicurativa può essere efficace per affrontare quattro fattori critici: - Protezione del benessere familiare: proteggi la tua ricchezza e il tuo reddito e garantisciti che, al verificarsi dell’imprevisto, la qualità della tua vita e quella dei tuoi cari sia preservata. Sei probabilmente nella fase di vita di “consolidamento” e forse molto vicino al periodo della pensione e hai lavorato duramente negli anni per costruire il tuo benessere economico e la tua tranquillità familiare; ora è il momento proteggere diligentemente tutto quello che hai creato. A causa di alcuni eventi imprevisti, come la morte prematura, una malattia o un infortunio improvviso, una copertura assicurativa può fare la differenza per la tua famiglia tra la conservazione della qualità di vita e una grave battuta d'arresto finanziaria. Un'adeguata copertura assicurativa sulla vita, sull’invalidità o l’inabilità e una assistenza sanitaria a lungo termine possono consentire di preservare e tutelare la qualità della vita. ​ Occorre: Fornire i fondi per eliminare le eventuali passività (mutui, prestiti, fidi, leasing ecc.); Garantire continuità di reddito in caso di un infortunio o di malattia; Preservare la tua dignità, se è necessaria un’assistenza a lungo termine. ​​ - Garantire liquidità: alcune coperture possono fornire disponibilità di denaro quando è più necessario. Queste circostanze vanno dalla necessità di pagare le imposte a quella di mantenere la continuità durante il periodo di transizione di un business. Avere appropriate coperture assicurative può consentire agli eredi di non smobilizzare asset profittevoli o vendere proprietà per affrontare esigenze di copertura di debiti o di tasse di successione. - Accumulare ricchezza: alcune assicurazioni sulla vita da noi consigliate sono riconosciute sempre più come una delle più flessibili e fiscalmente vantaggiose modalità di gestire il proprio risparmio e un gran numero di nostri clienti oggi le utilizza come uno strumento per diversificare gli asset di medio e lungo periodo o per implementare piani sistematici di investimento. - Trasferire ricchezza: oltre alla protezione del reddito attuale e futuro e alla liquidità, l'assicurazione sulla vita può essere un metodo efficace per aumentare la ricchezza trasferita ai tuoi eredi, dal momento che: ​ Consente di utilizzare una leva, il che significa che con 1 euro di premio può trasferire 300, 400, 500 euro ai tuoi eredi; Le somme incassate dai beneficiari designati sono esentasse. ​​ Prodotti consigliati. > Assicurazione sulla vita Temporanea caso morte > Invalidità Permanente da infortunio e malattia > Long Term Care

Costruisci la tua pensione Se hai una età compresa tra i 45 e i 65 anni significa che sei entrato, secondo il nostro metodo di pianificazione previdenziale, nella cosiddetta fase di vita a “consolidamento” e ti stai avvicinando al momento in cui lascerai il lavoro ed entrerai in pensione. Sei sulla strada giusta? Affidati a noi e lo saprai. Che sia qualche mese o qualche anno a separarti dal grande giorno dell'entrata in pensione, abbiamo le risorse e le soluzioni necessarie per aiutarti a preparare quello che viene dopo; tutte le soluzioni proposte sono appositamente create per affrontare le questioni e le preoccupazioni tipiche di questa fase di vita. Check-up previdenziale Nel momento in cui ti stai avvicinando alla pensione, è bene che valuti lo stato di avanzamento dei piani in essere e rivedi se i sogni e gli obiettivi sono sempre gli stessi della partenza. Cosa significa? Potresti già avere in mente una data per lasciare il lavoro e nel corso degli anni potresti aver maturato nuove idee su ciò che desideri fare. Potrebbe quindi nascere la necessità di adattare il tuo piano pensionistico e quindi di chiederti se il risparmio e le spese sono in linea con i tuoi nuovi sogni. Questo è un momento importante della tua vita. In questa fase è opportuno che scenda in campo un nostro specialista per vedere se sei sulla buona strada. Il nostro Insurance Advisr lavora con te per definire obiettivi e soluzioni. Per valutare correttamente la situazione puoi aiutarti seguendo i seguenti punti: Metti a fuoco i tuoi desideri Prima di essere certo di avere abbastanza denaro per andare in pensione, è necessario che tu abbia un quadro chiaro di dove ti stai dirigendo. Pianifica la tua pensione e compila un elenco di desideri che può aiutarti a capire se stai valutando tutti i fattori. Sfrutta al massimo la potenzialità degli investimenti scelti. Come ogni anno le persone più previdenti e che tengono maggiormente alla propria salute incontrano il proprio medico per un check-up di controllo, così è altrettanto buona norma rivedere gli investimenti finalizzati alla pensione. Gli eventi della vita potrebbero cambiare e quindi potresti dover rivalutare la tua strategia d'investimento per assicurarti di essere ancora sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Se lo desideri, puoi “accorpare” tutti i piani di investimento già predisposti con altri istituti finanziari ed assicurativi utilizzando le nostre migliori soluzioni, selezionate appositamente tra i migliori operatori di mercato. Questo è il modo più facile e profittevole per gestire i tuoi risparmi, ridurre le tasse e avere un maggiore controllo sui tuoi investimenti. Situazioni di mercato avverse possono indurti a cambiare gli asset predisposti. Mantieni sempre una parte degli investimenti in strumenti di liquidità o di breve termine per costituire una riserva da cui attingere per far fronte senza problemi ad emergenze e situazioni impreviste. Controlla che le coperture assicurative collegate ai piani di investimento ti tutelino in caso di evento negativo imprevisto e consentano il completamento del piano. Se ti stai prendendo cura anche della vecchiaia dei tuoi genitori o familiari, ti consigliamo di creare un piano apposito che possa aiutarti in questo e contemporaneamente ti permetta di continuare ad accantonare per la pensione. Gestisci la tua spesa. Studia un piano per essere libero dai debiti durante il periodo di pensionamento. Controlla tutti i tuoi debiti, le carte di credito, i leasing o i prestiti per l’acquisto dell’auto, i mutui, i prestiti per lo studio dei figli, per vedere a che punto sei oggi e valutare se un prestito di consolidamento possa migliorare la condizione attuale. Pianifica la tua pensione Quando pensi alla tua pensione che cosa ti immagini? Molte persone oggi vicine al pensionamento hanno davanti una vita più lunga e sana di quanto abbiano avuto i loro genitori. Questo è un "bonus" regalatoci dal progresso, ma ciò non significa che possiamo sapere in anticipo che cosa ci riserva il futuro. I 60 anni di oggi sono considerati i "nuovi 40 anni", i pensionati di oggi possono sperimentare la "nuova vita da pensionati" e, in sostanza, rappresentano la prima generazione che naviga in una nuova fase di vita adulta rispetto a quella che prima era considerata la fase di "vecchiaia". Come si possono sfruttare al meglio le nuove possibilità, mentre ci prepariamo ad affrontare le nuove sfide? Anche se hai risparmiato per la pensione per decenni, probabilmente non hai mai valutato quali sarebbero stati i costi da affrontare al momento della pensione. Prima inizi a farlo, maggiore sarà la possibilità di realizzare il pensionamento che desideri. Le domande chiave. Per aiutarti a capire quale potrà essere la tua pensione ideale, ti proponiamo una serie di domande guida: Che cosa vuoi fare in pensione? Negli ultimi 10 anni come sono cambiati i tuoi obiettivi di vita? Quali sono le cose più importanti per te? Come vuoi trascorrere il tempo una volta in pensione? Dove ti piacerebbe vivere? Vuoi continuare a "lavorare" in pensione, sia che si tratti di un lavoro part-time o di una consulenza? Il tuo risparmio e le tue spese attuali sono in linea con i tuoi piani? Potrai contare su fonti di reddito certe una volta in pensione? Hai valutato il possibile sostegno ai tuoi genitori, figli, fratelli in futuro? ​ Dopo aver risposto a queste domande, è venuto il momento di verificare se le tue risorse finanziarie possono consentirti di realizzare i tuoi obiettivi. Un nostro Insurance Advisor lo può valutare insieme a te per individuare il reddito necessario e le spese probabili o impreviste e per identificare eventuali problemi/opportunità. QUAL'E' LA TUA FASE DI VITA? Fase di consolidamento: Questa è la fase successiva alla fase di accumulazione ed è compresa tra 45 e 65 anni di età. In questa fase la carriera lavorativa normalmente arriva all’apice e le entrate superano le spese correnti producendo molto risparmio; di conseguenza c’è bisogno di meno reddito per l’immediato e il breve termine. Generalmente in questa fase la casa è già stata comprata, i figli ci hanno lasciato e i principali obiettivi di vita sono stati soddisfatti. Ecco che allora il risparmio di breve periodo supera le spese previste e quindi diminuiscono gli obiettivi di breve termine. Tipicamente diventa prioritario pianificare il momento del ritiro dal lavoro. Caratteristico di questa fase è l’accumulo e la crescita del portafoglio finanziario. I benefici in termini di rendimenti dei piani a lungo termine iniziati nella prima fase iniziano a farsi vedere e sentire. Nello stesso tempo l’orizzonte temporale che ci separa dalla pensione e dal periodo successivo può essere ancora relativamente lungo (da 10 a 20 anni). Gli investimenti a medio termine sono finalizzati al raggiungimento di obiettivi di spesa precisi o per la propria tranquillità. I risparmi finalizzati al lungo periodo possono diventare la componente principale del nostro asset. L'ASSET IDEALE > Coperture assicurative a tutela del piano previdenziale Compila e invia il format predisposto in modo che il nostro team di esperti possa capire in quale fase di vita ti trovi e indicarti come costruirti al meglio la tua integrazione di pensione. Se vuoi Prenota una Web Conference indicando la data e l’ora a te più consone per effettuare il collegamento via Web. 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Costruisci la tua pensione Accantonare denaro oggi per essere felice domani. I vantaggi delle soluzioni previdenziali da noi selezionate, uniti alle nostre strategie di ottimizzazione fiscale e alla consulenza personalizzata, ti aiuteranno a trovare la strada giusta per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Se hai un’età compresa tra 20 e 40 anni sei ancora lontano dal periodo pensionistico. Secondo il nostro metodo di pianificazione previdenziale ti trovi ancora nella fase di vita dell'accumulazione: puoi scoprire con noi tutte le modalità e i diversi strumenti per costruire nel tempo la tua integrazione di pensione. Il tempo che hai a disposizione ti pone nella condizione ideale per pianificare, con poco risparmio, la costruzione di un grande capitale finale. Stai iniziando a risparmiare? Prima inizi a dedicare risparmio alla pensione, meglio è. Non solo avrai più tempo per accumulare ma avrai anche più tempo per far crescere il capitale accumulato. Quando investi per 30 o 40 anni di seguito, piccole quantità si possono trasformare in grandi capitali finali. Di quanto hai bisogno? La rendita di cui avrai bisogno al momento della pensione potrebbe essere molto vicina alla tua ultima retribuzione. Inoltre, poichè le aspettative di vita si sono allungate, potrebbe essere necessario che la rendita vitalizia duri 20, 30 anni o più. Per raggiungere questi obiettivi durante il pensionamento, dovrai poter attingere risorse da tutte le possibili fonti di reddito disponibili, quali la pensione di Stato, la pensione aziendale, quella di categoria e il patrimonio personale. Per iniziare è necessario capire i tuoi obiettivi di pensionamento, determinare quanto risparmio puoi dedicare a questi ed esplorare le migliori possibilità disponibili sul mercato. Abbiamo selezionato una vasta gamma di soluzioni assicurative appositamente per aiutarti a realizzare il tuo progetto di copertura pensionistica. QUAL'E' LA TUA FASE DI VITA? Fase di accumulazione E' la fase nella quale generalmente si percepisce un reddito crescente nel tempo. È la fase di costruzione dove tipicamente si hanno molte spese nel breve termine. I tempi di utilizzo del risparmio sono indirizzati ad obiettivi prioritari principalmente di breve e medio termine, quali il matrimonio, l’acquisto della casa, lo studio dei figli, le assicurazioni sulla vita o infortuni ecc. Questa fase della vita è caratterizzata da un lungo orizzonte temporale e quindi potrebbe consentire l’effettuazione di investimenti di lungo termine maggiormente esposti a strumenti più volatili ma che consentono, con una prospettiva di lungo periodo, di ottenere ottimi ritorni in termini di rendimento. Gli strumenti finanziari scelti sono principalmente tipici delle fasce di immediato, breve e medio periodo poiché, come detto, vi è la presenza di molte spese correnti e molti obiettivi di breve e medio periodo. I risparmi di lungo periodo sono strutturati molto spesso sotto forma di piani di accumulo o piani pensionistici. Questo è tipico della primissima fase lavorativa, quando non si hanno ancora capitali costituiti da investire ma solo risparmio mensile da accumulare. L'ASSET IDEALE Compila e invia il format predisposto in modo che il nostro team di esperti possa capire in quale fase di vita ti trovi e indicarti come costruirti al meglio la tua integrazione di pensione. Se vuoi Prenota una Web Conference indicando la data e l’ora a te più consone per effettuare il collegamento via Web. Ti invieremo un link, tramite il quale ci collegheremo in modo da poterti chiedere tutte le informazioni necessarie, affinché il nostro team di sede possa mettersi al lavoro per te. Inoltra le tue domande con un recapito telefonico! Se lo vorrai, sarai ricontattato da un nostro professionista. CHIAMACI Compila e invia il format predisposto in modo che il nostro team di esperti possa capire in quale fase di vita ti trovi e indicarti come costruirti al meglio la tua integrazione di pensione. Se vuoi Prenota una Web Conference indicando la data e l’ora a te più consone per effettuare il collegamento via Web. Ti invieremo un link, tramite il quale ci collegheremo in modo da poterti chiedere tutte le informazioni necessarie, affinché il nostro team di sede possa mettersi al lavoro per te. Inoltra le tue domande con un recapito telefonico! Se lo vorrai, sarai ricontattato da un nostro professionista. > Torna al sito

Pianifica la pensione La qualità della propria vita nel periodo della pensione è determinata dalle scelte che facciamo oggi. In una pianificazione previdenziale i nostri clienti meritano quindi l’assistenza della nostra competenza nella ricerca delle migliori soluzioni. ​ Cosa è importante valutare prima di scegliere la tua integrazione alla pensione di Stato? ​ Seguire i nostri consigli attraverso l’Insurance Advisor di OPEC Insurance Broker ti garantisce la giusta scelta. Saprai di aver sfruttato ogni possibile deduzione fiscale e che stai risparmiando la giusta cifra per ottenere, in futuro, il pensionamento che hai sempre sognato. Benefici fiscali. Alcune tipologie di piani pensionistici come i Fondi Pensione o i PIP consentono di ottenere benefici fiscali durante il periodo di versamento e di godimento. Il primo aspetto da valutare è quale tra i piani disponibili si adatta al meglio alla tua situazione personale. Alcuni di questi piani apportano infatti benefici fiscali ma risultano più vincolanti nei versamenti e nelle scelte finali; per converso, altri sono privi di tali benefici fiscali immediati ma sono meno vincolanti e più liberi nelle scelte finali. Potresti, per esempio, investire parte del risparmio nella prima tipologia sino ad ottimizzare al massimo il vantaggio fiscale ed investire la rimanente porzione in un piano a contenuto maggiormente finanziario. La scelta dell’asset allocation. Nel costituire il capitale necessario alla nostra integrazione di pensione è fondamentale considerare che non tutti gli investitori sono uguali. Inoltre il tempo che ci separa dalla pensione determina le differenti strategie di investimento da seguire. Se, per esempio, ti trovi nella fase di vita dell'accumulazione (dai 25 a 40 anni) e quindi presumibilmente nel periodo in cui la tua carriera lavorativa è all’inizio ed hai ancora molto tempo a disposizione prima dell’età pensionistica, ti puoi permettere di essere maggiormente aggressivo nella composizione del portafoglio e assumerti un maggior livello di rischio che verrà annullato dal tempo davanti a te. Per contro, se ti stai avvicinando all’età della pensione e quindi probabilmente beneficerai dei risultati del tuo investimento dopo breve tempo (tipico di chi vive la fase di "consolidamento"), dovrai considerare di costruire un portafoglio più conservativo. Gli esempi che trovi nella parte dedicata alla Pianificazione previdenziale, lontano dalla pensione, sulla via della pensione, goditi la pensione possono aiutarti a capire quale potrebbe essere l’asset ideale e la giusta diversificazione tra diversi prodotti e servizi in funzione del tempo di utilizzo del tuo denaro. Fatti aiutare nella scelta dal tuo Insurance Advisor. > Lontano dalla pensione > Vicino alla pensione > Goditi la pensione

Gestire bene il tuo patrimonio contribuirà a creare e mantenere un flusso costante di reddito. Di seguito trovi alcune azioni chiave da tenere in considerazione: Siamo qui per aiutarti a decidere. Per iniziare, puoi contattare un nostro Insurance Advisor oggi stesso. > Torna al sito

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Il mandato di brokeraggio assicurativo Il potenziale cliente che ha bisogno di stipulare uno o più contratti di assicurazione può scegliere di affidarsi a diversi canali commerciali: domandare a un broker assicurativo significa affidarsi ad un professionista in grado di collaborare (almeno potenzialmente) con tutte le assicurazioni abilitate sul territorio nazionale: questa è la grossa differenza tra essi e gli agenti di assicurazioni (sia monomandatari sia plurimandatari) che si affidano invece a chi dà loro un mandato di agenzia. Per garantire la massima efficacia all’opera di ricerca del broker assicurativo solitamente si sceglie di dare loro mandato di ricercare le assicurazioni più adatte mediante una lettera di brokeraggio, un documento redatto normalmente secondo schemi dettati dall’AIBA (Associazione Italiana Brokers di Assicurazioni e riassicurazioni), che consente al professionista di muoversi con maggiore agilità (e soprattutto chiaramente a titolo di un cliente) tra i molti uffici nei quali è possibile scovare l’offerta più conveniente. Il mandato di brokeraggio non comporta obblighi da parte del cliente ed è a tempo determinato … solitamente non viene neppure corrisposto un pagamento al broker di assicurazioni né per la ricerca della compagnia né per la negoziazione delle condizioni più convenienti, poiché la sua provvigione, almeno in Italia, viene solitamente corrisposta dalla compagnia di assicurazioni. Firmare la lettera di brokeraggio non comporta quindi obblighi particolari, è un atto che solitamente può essere revocato in qualsiasi momento e dà campo libero al professionista (che potrebbe portarvi non poche soddisfazioni in termini di convenienza e qualità delle garanzie). Solitamente il mandato viene sottoscritto per polizze complesse o comunque di una certa entità, ma nessuno vi vieta di conferire l’incarico al broker in forma scritta anche per una semplice R.C. Auto! ​ Il Broker e l'Assicurazione L'attività degli intermediari di assicurazione e riassicurazione è definita dall'art.106 del D.Lgs n. 209/2005 - Codice delle Assicurazioni Private ' come l'attività che consiste nel presentare o proporre prodotti assicurativi e riassicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzata a tale attività e, se previsto dall'incarico intermediativo, nella conclusione dei contratti ovvero nella collaborazione alla gestione o all'esecuzione, segnatamente in caso di sinistri, dei contratti stipulati. La figura del Broker è definita dal Regolamento Isvap n. 5 del 16/10/2006 come segue: "si intendono per mediatori o broker gli intermediari che agiscono su incarico del cliente e che non hanno poteri di rappresentanza di imprese di assicurazione o di riassicurazione". Le condizioni d'accesso alla professione di intermediario sono le seguenti: Onorabilità: L'intermediario non deve aver riportato condanne penali né essere stato assoggettato a procedure concorsuali; Professionalità: L'intermediario deve essere in possesso dei requisiti di professionalità derivanti da una precedente iscrizione negli abrogati albi professionali o dal superamento di apposito esame di abilitazione. Il mantenimento del livello di professionalità viene garantito dallo svolgimento di corsi di aggiornamento annuali. Autonomia: L'intermediario non deve avere vincoli di sorta con Compagnie di Assicurazione. Eventuali partecipazioni azionarie incrociate nella misura superiore al 10% del capitale sociale devono essere resi edotti i clienti in sede di informativa precontrattuale. Garanzia: Il Broker ha l'obbligo, in aggiunta all'adesione al Fondo di Garanzia, di stipulare polizza di RC professionale per la copertura di eventuali danni causati ai clienti per errori derivanti da imperizia, imprudenza o negligenza propria o dei propri collaboratori. Il Fondo di Garanzia, che ha lo scopo di risarcire assicurati e compagnie per danni causati dagli intermediari e non coperti dalla polizza, viene alimentato con contributo annuale degli iscritti. Il reperimento delle migliori coperture assicurative è uno dei momenti in cui si esprime l'attività del broker, ed è sempre più integrato nella gestione globale delle problematiche assicurative del cliente. In sintesi, il moderno broker deve saper offrire al cliente un servizio completo, sempre e comunque "personalizzato", articolato in diversi momenti: analisi dei rischi; definizione delle specifiche contrattuali; individuazione delle compagnie d'assicurazione idonee; gestione dei contratti; assistenza nella liquidazione dei danni; aggiornamento costante sulle dinamiche dei rischi e sull'andamento del mercato assicurativo.